Förderung nach §3 Nr. 63 EStG – Deutscher Pensionsfondsinvest

Die Vorteile des Deutscher Pensionsfondsinvest

• erhöhte Flexibilität durch Teilkapitalisierung zu Rentenbeginn
• attraktive steuerliche Vergünstigungen und gegebenenfalls Sozialversicherungsersparnis
• renditestarke Altersvorsorge durch chancenreiches Fondsinvestment
• sichere Rente durch professionelles Kapitalmanagement

Gute Gründe für den Deutscher Pensionsfondsinvest

• hohe Renditen durch Fondsinvestment möglich
• Fondsauswahl aus attraktiven Fonds der DWS-Gruppe entsprechend Ihrer persönlichen Anlagepräferenz
• kein Ausgabeaufschlag auf Fondsanteile
• einmal jährlich kostenloser Fondswechsel möglich bei der individuellen Fondsauswahl
• während der Ansparphase Möglichkeit der Umschichtung des Fondskapitals in das Garantiekapital
• lebenslange garantierte Rente
• Sicherheit durch 100-prozentige Beitragsgarantie

Erhöhte Flexibilität durch Teilkapitalisierung zu Rentenbeginn

Mit Beginn der Rentenphase können Sie bis zu 30 % des aufgebauten Altersvorsorgekapitals entnehmen und für Ihre Wünsche verwenden. Aus dem verbleibenden Altersvorsorgekapital erhalten Sie dann eine lebenslange garantierte Rente.

Attraktive steuerliche Vergünstigungen und gegebenenfalls Sozialversicherungsersparnis

Die Beiträge für einen Pensionsfonds, die zum Aufbau einer kapitalgedeckten betrieblichen Altersversorgung dienen, unterliegen der steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG (steuerfreie Beiträge). Das bedeutet, dass Beiträge bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG West) der allgemeinen Rentenversicherung jährlich steuerfrei sind. Im Jahr 2010 entsprechen 4 % der BBG West 2.640 Euro.

Als Ausgleich für den Wegfall der Pauschalbesteuerung nach § 40b EStG wird der steuerfreie Höchstbetrag von 2.640 Euro jährlich um zusätzlich 1.800 Euro erhöht. Dieser Betrag ist auch steuerfrei, aber sozialversicherungspflichtig. Besteht bereits eine Förderung nach § 40b EStG, kannd er Betrag von 1.800 Euro nicht in Anspruch genommen werden.

Renditestarke Altersvorsorge durch chancenreiches Fondsinvestment

Für renditeorientierte Anleger sind Fondsinvestments eine hervorragende Wahl. Der Deutscher Pensionsfondsinvest bietet Ihnen eine Altersvorsorgelösung, bei der ein großer Teil Ihrer Sparbeiträge in Investmentfonds angelegt wird. Damit können Sie optimal von den Chancen profitieren, die Ihnen die internationalen Kapitalmärkte bieten.

Sichere Rente durch professionelles Kapitalmanagement

Der Deutscher Pensionsfondsinvest garantiert Ihnen über die Sicherheitskomponente mindestens den Erhalt Ihrer gezahlten Beiträge – unabhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte. Zusätzlich steht das aus dem professionellen Fondsinvestment bzw. der Renditekomponente erwirtschaftete Kapital zur Verrentung bereit.

Sie können sicher sein: Zusammen mit dem garantierten Kapital ergibt sich für Sie eine attraktive lebenslange monatliche Rente.

Anlagekonzepte der Renditekomponenten

Mit dem Deutscher Pensionsfondsinvest bietet die Deutscher Pensionsfonds AG eine Altersvorsorgelösung, bei der ein Teil der Sparbeiträge in Investmentfonds angelegt wird. Diese Renditekomponente lässt Sie an den Chancen der internationalen Kapitalmärkte partizipieren. Innerhalb der Renditekomponente können Sie zwischen zwei Anlagestrategien wählen: der individuellen Fonds-Auswahl und dem Life-Cycle-Modell, dem eine gemanagte Fondsanlage zugrunde liegt.
 

Individuelle Fonds-Auswahl: Erstklassige Fonds der DWS

Sie haben die Wahl: Entscheiden Sie sich für Ihren persönlichen Favoriten aus den Investmentfonds der marktführenden DWS Gruppe – ganz nach Ihren individuellen Anlagezielen und Ihrer Risikoneigung.

Life-Cycle-Modell

Überlassen Sie die Anlage der Renditekomponente den Experten der Deutschen Asset Management. Das Life-Cycle-Modell sieht eine intelligente Umschichtungsautomatik vor, die sich an Ihrem Lebensalter orientiert. Anhand eines mathematischen Modells wird Ihr Anlagevermögen in erstklassige Aktien- oder Rentenfonds der DWS aufgeteilt. Mit zunehmendem Alter und näher rückender Rente wird immer weniger in Aktien und immer mehr in risikoarme Wertpapiere investiert.

Vorteile:
Bei dem Life-Cycle-Modell müssen Sie sich um nichts kümmern – unsere Experten nutzen für Sie die bestehenden Kapitalmarktchancen.

Die Auswahl der einzelnen Fonds wird hierbei je nach Marktlage flexibel angepasst. Die Umschichtungen sind für Sie mit keinerlei Kosten verbunden.

Vorteile für den Arbeitgeber

Wenn Sie dem Rechtsanspruch Ihrer Mitarbeiter auf betriebliche Altersversorgung mit positiven Lösungen begegnen, gewinnen Sie einen Vorsprung im Bereich Mitarbeitersuche und -bindung. Deshalb hat die Deutscher Pensionsfonds AG den Deutscher Pensionsfondsinvest entwickelt.

Mit dem Pensionsfonds profitieren Sie als Arbeitgeber:

• Entbindung von betriebsfremden Risiken
• keine Rückstellungsbildung oder Aktivierung einer Rückstellungsversicherung in Ihrem Unternehmen
• geringer Verwaltungsaufwand
• günstige Konditionen durch Rahmenvertrag
• Mitarbeitermotivation und Erfüllung der gesetzlichen Verpflichtung der Entgeltumwandlung
• Senkung der Lohnnebenkosten

Vorteile für den Arbeitnehmer

Der Pensionsfonds bietet innovative Lösungen zur betrieblichen Altersversorgung dar und dient dem Aufbau einer lebenslangen Altersrente.
Das Besondere am Pensionsfonds: Durch das Investment in Aktienfonds können Sie von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren. Außerdem nehmen Sie die steuerliche Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG für Ihre Altersvorsorge in Anspruch.

Mit dem Pensionsfonds profitieren Sie als Arbeitnehmer:

• auf individuelle Versorgungsbedürfnisse ausgerichtete Altersvorsorge
• attraktive steuerliche Vergünstigungen und hohe Sozialabgabenersparnis
• Fondsauswahl entsprechend der persönlichen Anlagenpräferenz aus dem hochwertigen Angebot der DWS-Gruppe
• Steuerfreiheit von Zinsen, Dividenden und Fondsausschüttungen in der Ansparphase
• vorteilhafte Konditionen durch Rahmenvertrag des Arbeitgebers mit der Deutscher Pensionsfonds AG
• Möglichkeit zur einmaligen Entnahme von bis zu 30 % des Kapitals mit Beginn der Rentenphase